Investir em fundos imobiliários pode ser uma forma de construir um patrimônio financeiro no mercado imobiliário e receber uma espécie de aluguel mensal por suas cotas, os chamados dividendos, sem que seja preciso comprar ou construir necessariamente um imóvel.
Portanto, se você trabalha no ramo da construção civil, tem uma quantia reservada para investimentos, deseja aumentar seu patrimônio e ainda gerar uma renda mensal passiva para fazer uma injeção de capital no seu negócio, esse artigo é para você.
Porém, note que mesmo possuindo retornos mensais, os FIIs fazem parte do que chamamos de “renda variável”. Portanto, vai ser necessário aprender como investir em fundos imobiliários e fazer um investimento mais seguro e coerente.
Como funciona o investimento em Fundo Imobiliário?
O Fundo de Investimento Imobiliário, também conhecido como FII, é um ativo financeiro negociado na Bolsa de Valores Brasileira, a B3. O objetivo do fundo é reunir aportes financeiros, feitos pelos cotistas, para aplicar em outros ativos do mercado imobiliário.
Na prática, a gestora responsável pelo FII divide o fundo em milhares de cotas, as comercializa na bolsa e, com os recursos arrecadados pelas cotas vendidas, aplica em outros produtos do mercado imobiliário em que acredita receber retornos comerciais significativos.
O lucro líquido obtido através da exploração comercial dos ativos presentes na carteira do fundo, da venda de imóveis ou dos ganhos em outras aplicações financeiras é dividido entre os cotistas, conforme a quantidade de cotas de cada um.
O cotista é o investidor que, além da potencial valorização do montante investido no decorrer dos anos, recebe mensalmente, trimestralmente ou semestralmente uma parte dos lucros obtidos pelo fundo – os chamados dividendos ou “aluguéis”.
5 passos para investir em Fundos Imobiliários
Confira um passo a passo prático de como investir em FIIs, ganhar mais dinheiro para expandir o seu negócio e fazer uma gestão de investimentos diferenciada:
1 – Escolha o ativo e decida quantas cotas comprar
O primeiro e segundo passo, agrupados nessa seção, são os mais importantes. Isso porque a performance do seu investimento ao longo do tempo vai depender de uma escolha consciente dos fundos imobiliários que irão compor a sua carteira de investimentos.
Para ter uma ideia de quais são os fundos que se destacam, será necessário colocar em prática algumas técnicas de análise de investimento para sair do achismo e evitar erros comuns ao investir no mercado imobiliário, certo?
Por isso, conheça o histórico e performance do fundo ao longo do tempo, verifique quem é a administradora do FII e sua história no mercado financeiro de imóveis, qual a porcentagem de administração do fundo, qual o valor distribuído mensalmente de dividendos, etc.
Uma dica é utilizar um ou mais sites que reúnam informações sobre os fundos imobiliários presentes na bolsa, como é o caso do Funds Explorer. Lá você pode digitar o código do FII, analisar dados, consultar gráficos e acompanhar o desempenho de cada um individualmente.
Assim, com essas informações revisadas, você pode decidir conscientemente quantas cotas de cada fundo comprar – de acordo com o capital destinado aos seus investimentos imobiliários, obviamente.
2 – Tenha uma conta ativa em uma corretora de valores
O próximo passo será abrir ou reativar sua conta em uma corretora de valores. Entre as mais utilizadas pelos brasileiros estão a XP Investimentos, a Rico, a Clear, a Toro Investimentos, a Nu Invest e a corretora do banco Inter.
Vale lembrar que você também encontra fundos imobiliários em bancos tradicionais, porém, nem sempre uma instituição bancária vai oferecer taxas de corretagem zeradas, como acontece com as corretoras citadas.
Por isso, busque as melhores condições para o investidor, assim como a plataforma mais intuitiva e de fácil manuseio. Afinal, de complicado já basta a vida, não é mesmo?
3 – Transfira recursos financeiros para a conta na corretora
Apenas será possível transferir recursos financeiros para a corretora através de uma conta em que você é titular e que esteja cadastrada previamente dentro da plataforma.
Essa também é uma medida de segurança, pois no momento em que você quiser realizar o resgate de uma quantia disponível na corretora, é por meio de uma das contas do titular que a transferência ocorre.
Além disso, normalmente, se a transferência for realizada antes das 17h, o dinheiro fica disponível na conta da corretora no mesmo dia.
4 – Procure o fundo imobiliário escolhido na plataforma da corretora
Depois de transferir a quantia desejada, basta procurar o fundo imobiliário escolhido por seu código de negociação, um ticker formado por 4 letras e o número 11 (BCFF11, XPLG11, HGLG11, por exemplo).
Em seguida, aperte em “comprar”, configure a quantidade de cotas, confira o valor digitado e confirme a operação. Repita o procedimento até aplicar em todos os fundos escolhidos anteriormente.
5 – Diversifique sua carteira de investimentos
Por último, lembre-se de ter um portfólio de investimentos variados. Desse modo, você consegue diminuir os riscos presentes na operação e ter uma carteira diversificada. Inclusive, o ideal é ter fundos imobiliários de tipos diferentes.
Veja, os títulos podem ser divididos em três categorias:
- tijolo (fundos que investem em imóveis físicos);
- papel (que são compostos por LCI, CRI, etc);
- e fundos de fundos (FIIs que compram cotas de outros fundos e diversificam sua carteira).
O objetivo aqui é proteger seus investimentos da oscilação do mercado imobiliário e, também, do mercado financeiro. Por isso, a ideia é que você invista em pelo menos dois tipos de fundos e em diversos segmentos.
Por exemplo, que tal investir em fundos de tijolo e diversificar dentro dessa categoria? Você pode adquirir cotas de fundos que investem em galpões logísticos, fundos de shoppings, escritórios e outros. O indicado é alocar o seu capital em pelo menos quatro títulos.
Com quanto dinheiro posso investir em Fundos Imobiliários?
Uma das principais vantagens de investir nessa modalidade é poder comprar cotas por um valor acessível. Assim, com poucos reais em mãos já é possível adquirir cotas e ser sócio-proprietário de imóveis.
De modo geral, a cota de um fundo imobiliário fica na casa dos R$ 100, mas com bastante frequência vai ser possível encontrar títulos que custam menos de R$ 50 e, em alguns casos, até menos de R$ 10.
Porém, lembre-se de que, antes de apostar em qualquer fundo imobiliário, outro ativo financeiro negociado na Bolsa de Valores ou até mesmo investir em imóveis para alugar, vai ser preciso estudar a fundo esse tipo de investimento.
Vantagens de investir em Fundos Imobiliários
Além do preço acessível das cotas, os investimentos da categoria são menos voláteis do que outros ativos financeiros, como é o caso das ações. Afinal, os melhores fundos possuem imóveis rentáveis e um índice de vacância (desocupação das propriedades) pequeno.
Aliás, diferentemente de imóveis negociados fora da Bolsa de Valores, os fundos imobiliários possuem uma liquidez quase que instantânea, possibilitando a compra e venda de cotas de modo otimizado. Adeus, burocracia!
Além disso, você pode manter o seu dinheiro trabalhando por você enquanto o rendimento de suas cotas cai mensalmente na sua conta da corretora e – melhor – sem que seja necessário pagar imposto sobre eles.
Quanto rende Fundos Imobiliários?
Não há uma única resposta para essa pergunta, pois vai depender de quantas cotas você tem e qual é o dividend yield de cada um dos ativos presentes na sua carteira de investimentos.
O dividend yield nada mais é do que quanto um fundo paga por cota dividido pelo valor da cotação do papel – ou seja, quanto ele custa naquele determinado momento.
Assim, imaginando que um fundo custe R$ 100 e distribua R$ 0,50 mensalmente, o dividend yield desse ativo em questão será de 0,5% ao mês.
Quanto rende R$ 100 mil em Fundos Imobiliários?
Vamos supor que você invista em um fundo de fundos (FOF), como o BCFF11: atualmente, o fof custa em média R$ 65 por cota e distribui R$ 0,60 por mês, com um dividend yield de 0,94%.
Com R$ 100 mil, você consegue comprar 1.538 cotas e ter um rendimento mensal de R$ 922,80. Os seus retornos podem ser maiores do que os apresentados, especialmente se você diversificar e montar uma carteira de fundos que pagam bons dividendos.
Além do “aluguel” de suas cotas, os fundos imobiliários são ativos que costumam valorizar ao longo prazo, transformando o seu investimento inicial e seus aportes mensais em uma quantia maior com o passar dos anos.
Por isso, que tal reinvestir o rendimento de suas cotas por um tempo e aumentar o retorno mensal de seus dividendos? Além disso, vale lembrar que esse tipo de rendimento é líquido, uma vez que é livre de Imposto de Renda.
Quais são os melhores Fundos Imobiliários para investir?
São aqueles que fazem parte de um segmento em que você acredita e que possuem uma administração em que você confia.
Além de apresentar historicamente um desempenho consistente ou, ainda, superior ao IFIX – o índice que funciona como um termômetro do mercado de FIIs.
Você pode apostar nos fundos imobiliários mais famosos e consistentes da Bolsa de Valores e, com o tempo, entendendo melhor sobre o funcionamento do mercado, analisar e encontrar melhores oportunidades.
Outra forma de entrar nesse mercado é acessar as carteiras recomendadas de empresas que atuam no mercado financeiro, como corretoras de valores ou especialistas do setor de imóveis.
Porém, se o seu objetivo também é aprender como investir em imóveis físicos, além de fundos imobiliários, aqui você pode acessar um guia de como investir em imóveis.
Por fim, agora que você aprendeu como investir no mercado imobiliário disponível através da B3, que tal aprender também como funcionam outros investimentos dentro do setor? Como é o caso da Letra Imobiliária Garantida e do Crowdfunding na Construção Civil!
